Dinheiro e relacionamentos: como equilibrar as finanças
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Dinheiro e relacionamento: como equilibrar as finanças

Quando se trata de dinheiro e relacionamento, existem várias maneiras de combinar as finanças com seu cônjuge ou parceiro.

Da mesma forma, há muitos benefícios em combinar as finanças do casamento, a saber, um senso comum de unidade e responsabilidade. Compartilhar uma conta bancária com seu parceiro o incentiva a trabalhar juntos para alcançar seus objetivos financeiros. Em alguns momentos isso pode causar tensão se houver conflito.

Uma das melhores maneiras de aliviar o estresse financeiro do novo casamento é ter uma comunicação aberta sobre suas finanças. Se você decidiu combinar finanças após o casamento, isso é ainda mais importante.

Assim como qualquer grande mudança, haverá um período de transição se você decidir combinar as finanças com seu parceiro. Nos estágios iniciais de administração das finanças em um casamento, tente exercitar a paciência. Estou casado há mais de 9 anos e posso dizer que compartilhar uma conta bancária fica mais fácil com o tempo.

Meu marido e eu ainda temos momentos em que temos que conversar sobre uma compra ou em que temos um erro de comunicação do dinheiro do casamento. No entanto, a maneira como falamos sobre finanças e nos relacionamos melhorou drasticamente nos nove anos desde que combinamos nossas finanças.

Aqui estão algumas etapas a serem seguidas nos estágios iniciais se você decidir combinar as finanças com seu parceiro.

Dinheiro e relacionamento: os primeiros estágios

No início, é importante começar com alguns bons hábitos, como agendar sua primeira “reunião de dinheiro”. Você pode chamar isso de reunião de orçamento ou festa de orçamento, ou mesmo data de pagamento. Em seguida, cubra o básico, aprenda como cada um de vocês lida com dinheiro e certifique-se de manter a conversa.

Agende sua primeira reunião financeira(dinheiro e relacionamento)

Recomendo a todos os casais, jovens e idosos, que se reúnam uma vez por semana para conversar sobre dinheiro. Você também pode se reunir uma vez por período de pagamento para discutir como vão alocar o dinheiro que está entrando.

Antes de sua reunião de orçamento, crie uma lista das coisas que você deseja discutir juntos. O ideal é que você esteja ciente das dívidas, da renda e do estilo de gastos de seu parceiro antes de se casar. Mas se você ainda não discutiu esses tópicos, é melhor tarde do que nunca.

Além disso, tente aliviar o clima. Traga lanches, uma taça de vinho e torne a reunião mais amigável. Embora você possa discordar ou discutir durante a reunião de orçamento, o importante é lembrar o motivo da reunião: para evitar grandes problemas financeiros no futuro.

Aproximadamente 1/3 dos casais discute sobre finanças(Dinheiro e relacionamento) pelo menos uma vez por mês, e o dinheiro é a principal causa de estresse nos relacionamentos. As reuniões de orçamento podem ajudar a aliviar o estresse e ajudar a colocar você e seu cônjuge na mesma página.

Cubra o básico

Durante a reunião, fale sobre o básico, como sua renda, dívida, ativos e, o mais importante, seus objetivos. Quando você compartilha uma conta bancária, é mais importante do que nunca ter uma visão compartilhada para o seu futuro.

Aqui estão algumas perguntas e objetivos para pensar. Você quer pagar todas as suas dívidas rapidamente? Você quer ter uma casa algum dia? Que tal se aposentar mais cedo? Viajando pelo mundo? Ter filhos? Quando você tem um senso de objetivos comuns, torna as escolhas diárias de dinheiro mundanas muito mais fáceis.

Por exemplo, quando você está focado em economizar para pagar a entrada de uma casa, fica mais fácil decidir não comprar um sofá novo e ficar com o antigo por mais um tempo. Melhor ainda, se esses objetivos forem compartilhados, vocês podem manter um ao outro responsável.

Se seu cônjuge quiser sair para comer em um restaurante chique, você pode sugerir uma entrega mais acessível. Em seguida, coloque o que você teria gasto no restaurante chique em seu fundo de pagamento.

Pequenas decisões como essa e manter seus objetivos comuns em primeiro lugar em suas mentes cria um senso de unidade e um propósito comum – duas grandes coisas para um casamento.

Reconheça suas diferenças

Em cada casal, geralmente há um gastador e um poupador. Nenhum deles está certo ou errado. Na verdade, um poupador pode ajudar um gastador a economizar para objetivos de longo prazo, e um gastador pode ajudar um poupador a aproveitar mais suas vidas e investir em experiências, sendo assim poderão aproveitar o tão sonhado dinheiro e relacionamento de uma forma sadia.

Ainda assim, é importante reconhecer essas diferenças como casal e dizer o que você aprecia nelas. Não se trata de quem é “melhor” com dinheiro ou quem é “ruim” com dinheiro. É sobre nos reunirmos e aprendermos uns sobre os outros e como vocês podem usar essas tendências para algo ótimo juntos.

Quando minha esposa e eu nos casamos, estabelecemos uma regra em nosso relacionamento, segundo a qual deveríamos perguntar à outra pessoa se queríamos comprar algo mais de R$ 50,00. Hoje em dia, essa regra não é tão rígida ou necessária, mas nos ajudou a administrar o dinheiro no início.

Às vezes, a criação de regras como essa ajuda a colocar ordem em suas finanças. Além disso, dar a cada pessoa que gasta dinheiro ou uma “mesada” para gastar como quiser (sem fazer perguntas) pode ajudar tremendamente.

Continue a conversa

As reuniões financeiras para discutir as finanças do casamento devem ser contínuas. Eles devem estar em sua agenda pelo menos uma vez por mês, de preferência todas as semanas. Fale sobre dinheiro regularmente e discuta os problemas à medida que surgirem.

Não tenha medo de expressar suas preocupações ou de responsabilizar um ao outro. Faça uma grande lista de metas financeiras e mantenha-a em um lugar que você possa ver.

Dinheiro e casamento: 4 opções para mesclar contas

Agora que vocês se comprometeram a aprender sobre as dívidas e receitas um do outro, estilos de gastos e estabelecer algumas metas conjuntas, é hora de aprender a mecânica de combinar finanças. Existem quatro maneiras comuns de realmente combinar suas contas e administrar dinheiro em conjunto.

1. Combine tudo

Isso é exatamente o que parece. Você e seu cônjuge combinam todo o seu dinheiro. As contas de investimento são conjuntas, se possível, e tudo está em seus nomes.

Quando você gasta dinheiro, está sempre gastando em uma conta conjunta. Você não tem contas de poupança individuais, mesadas ou contas de despesas individuais. Este tipo de sistema de gerenciamento de dinheiro funciona bem se você for tanto poupador quanto minimalista.

Normalmente, se uma pessoa é gastadora, um casal se beneficia de ter pelo menos uma conta separada ou uma conta-abono.

2. Ter uma conta de mesada

Você pode estar se perguntando o que é uma conta de mesada. Isso ocorre quando você e seu cônjuge têm uma conta conjunta que você usa para todas as despesas comumente compartilhadas, como aluguel ou pagamento de hipoteca, mantimentos, despesas com creche, viagens em família, etc.

Ambos os seus contracheques vão para a conta e vocês os usam. No entanto, a cada mês, você coloca uma certa quantia em uma “conta de mesada” separada para cada pessoa para gastos individuais. Você pode até mesmo colocá-lo em um cartão de débito pré-pago. Este é o dinheiro que cada pessoa pode usar, sem fazer perguntas. Eles também podem usar esse dinheiro para comprar presentes para a outra pessoa.

3. Proporcional/porcentagem de contas conjuntas e compartilhadas

Quase metade dos casais com contas bancárias conjuntas também possuem contas bancárias individuais. Isso é diferente de uma conta de abatimento porque é quando os casais mantêm contas correntes cheias individualmente e também juntos.

Alguns casais optam por dividir o dinheiro entre essas contas como uma porcentagem. Por exemplo, o cheque de pagamento de cada pessoa vai para suas contas individuais e, em seguida, cada pessoa tem que contribuir com 50% de sua renda para a conta conjunta.

Isso pode parecer injusto se uma pessoa ganhar muito mais dinheiro do que a outra ou se um dos pais ficar em casa com os filhos. Nesse caso, a conta de abatimento pode fazer mais sentido.

4. Valor igual na sua moeda corrente

Isso é semelhante à porcentagem de contas conjuntas e compartilhadas, exceto que cada pessoa contribui com uma quantia igual para as finanças familiares. Por exemplo, se sua família precisa de R$ 6.000 por mês para funcionar, cada pessoa contribuirá com R$ 3.000 para a conta da família, independentemente de quanto dinheiro ganhe.

Faça o que for melhor para você

Conforme evidenciado, há muitas maneiras de mesclar suas contas e o dinheiro do casamento. Recomendo que você escolha um e experimente. Se não funcionar, tente um diferente. Meu marido e eu combinamos tudo quando nos casamos.

No entanto, com o tempo, tornou-se evidente que precisávamos de contas de provisão. Ambos os nossos contracheques vão para uma conta conjunta, mas cada um de nós tem uma pequena conta de mesada que podemos usar para o que quisermos.

Meu marido adora porque tem alguma liberdade para comprar o que quiser, sem sentir que precisa me dizer se comprou algo caro. Gosto de receber mesada também pelos mesmos motivos.

Dinheiro e casamento: mantendo o controle de suas contas

Depois de decidir como gerenciará e dividir seu dinheiro e quantas contas você terá, é hora de aprender a controlá-las.

Crie um orçamento conjunto

Existem várias maneiras de criar um orçamento e inúmeros aplicativos disponíveis no mercado. Aqui estão algumas maneiras de configurar um orçamento:

  • Caneta e papel bons e antigos
  • Crie uma planilha Excel personalizada para gerenciar seu dinheiro
  • Use o Tiller (que criará as planilhas para você)
  • Capital Pessoal, que mostra seus gastos e seu patrimônio líquido.
  • The EveryDollar App, criado por Dave Ramsey.
  • Honeydue, um aplicativo de orçamento para casais.
  • Orçamento ProActive, um aplicativo de envelope digital que casais podem usar.
  • YNAB (You Need a Budget): é o que algumas pessoas usam para gerenciar seu orçamento pessoal.

Independentemente de como você decidir criar um orçamento, certifique-se de que seja algo a que ambos tenham acesso e verifique-o regularmente.

Se você decidir ter contas bancárias separadas, pode usar o orçamento apenas para despesas conjuntas. No entanto, encorajo você a estar atento às suas contas individuais e ser honesto sobre seus gastos e dívidas, se os tiver.

Determine as responsabilidades financeiras

Uma parte importante da combinação de finanças é decidir quem é responsável por pagar contas, monitorar suas contas, verificar seu crédito, investir e outras tarefas financeiras.

Idealmente, deve ser ambos. Porém, com maior frequência, uma pessoa no relacionamento tende a assumir mais responsabilidades financeiras.

Além disso, a pessoa que paga as contas é responsável por manter seu cônjuge informado, avisando-o que tudo está sendo pago em tempo hábil ou alertando-o se houver cobrança incorreta. Essa pessoa provavelmente também incentivará seu cônjuge a verificar seu crédito de vez em quando e o incentivará a economizar mais e investir com sabedoria.

Quando se trata de dinheiro e relacionamento, não existe um jeito certo

Idealmente, você falará sobre dinheiro no início de seu relacionamento. Pode até ser necessário combinar as finanças antes de você se casar, como se vocês morassem juntos e dividissem as despesas com aluguel, serviços públicos e muito mais.

De qualquer forma, o dinheiro não deve ser um tema tabu, esteja você namorando, noivado ou casado. Deve ser algo que você discuta regularmente e abertamente. O dinheiro em seu relacionamento não precisa ser estressante. Pode ser uma grande força em seu relacionamento, algo que você trabalha para melhorar juntos e algo que você pode usar para planejar seu futuro e alcançar seus objetivos com a pessoa que você mais ama.

Se você ainda não se juntou às finanças do casamento, mas quer, comece hoje com uma conversa simples. Pode ser o início de algo grandioso e contribuir para um verdadeiro sentimento de unidade em seu casamento, dessa forma podemos juntar Dinheiro e relacionamento, e geralmente teremos a felicidade sempre do nosso lado.

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